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移动支付为何在发达国家流行不起来?

中国人民银行2011年发放第一批第三方支付牌照以来,我国移动支付如雨后春笋般蓬勃发展。中国人民银行近日发布的支付体系运行总体情况数据显示,2019年第三季度银行共处理电子支付业务594.64亿笔,金额612.9万亿元。其中,移动支付业务272.74亿笔,金额86.11万亿元,同比分别增长61.05%和31.52%;非银行支付机构处理网络支付业务1911.87亿笔,金额63.99万亿元,同比分别增长37.01%和23.04%。

当前,众多的移动支付平台通过派送红包等手段吸引客户,激烈争夺市场份额,不少人日常生活消费喜欢使用移动支付,为帮助读者更好地认识这种新兴的支付模式,本文就谈谈不少读者感兴趣的关于移动支付的7个方面的问题。

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供应链金融那点事

1. 背景

从宏观上讲,供应链金融产生的背景是融资的结构性分化。对银行来说,大企业的资质好,偿还能力强,许多银行都竞争大企业的业务,银行的盈利空间有限。

对企业来说,大企业授信容易,可能会过度负债。而中小企业经营时间短、财务信息披露程度不足,很难提供合格的抵押品,总体来看资质不足,难以获得银行授信。

所以,从整体上来看,大企业授信过度,产能过剩,中小企业缺少融资,发展艰难。这种模式对银行、企业和全社会的效益来说都有一定弊端。

有没有一种更好的方法来帮助中小企业融资,同时银行不承受太高的风险?这就是供应链金融产生的背景。

从宏观上讲,供应链金融的本质就是利用供应链上企业之间的债权、物权进行融资

2. 什么是供应链金融

一个完整的供应链,其中的企业包括供应商、生产商、分销商、零售商和消费者。如果这些企业之间的资金流和物流之间的流动存在一些时差,或者交货后资金延期支付的应收账款,或者交货之前就要求支付的预付账款,因为核心企业总是议价能力比较强,其上下游的中小企业可能会存在回款滞后的问题,核心企业越强,这笔交易越优质,但是同时核心企业延迟支付的时间可能就越长。

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通用支付系统架构详解

几前看过的这篇文章,很有种大杂烩的感觉,陆陆续续过了这么久,却怎么也提不起笔来,想来想去,还是拿来主义的比较好。整个行业方案都很成熟的现在,仍然不失参考的意义。

从产品分类、模块功能和业务流程,了解支付产品服务的设计

支付产品模块是按照支付场景来为业务方提供支付服务。这个模块一般位于支付网关之后,支付渠道之前。 它根据支付能力将不同的支付渠道封装成统一的接口,通过支付网关来对外提供服务。所以,从微服务的角度,支付产品本身也是一个代理模式的微服务,它透过支付网关响应业务方请求, 进行一些统一处理后,分发到不同的支付渠道去执行,最后将执行结果做处理后,通过支付网关再回传给业务方。

支付产品在支付系统参考架构图中之位置,请看下图所示:

干货!支付系统整体架构详解

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金融类应用App的用户体系搭建

用户体系只是单纯的积分/会员/等级么?如何从零开始梳理我的APP的用户体系?金融类产品的用户体系有什么特殊性?一个优秀的用户体系可以为我的APP带来什么?

全文思维导图如下:

万字长文|从零搭建互联网金融APP的用户体系(01)

01 “用户体系”从何而来?

当你的APP积累了一定的用户数量,老板说:“小刘啊,我看咱们APP也有几万用户了,最近都没啥增长了,你要不搞个用户体系激励一下?”

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